2018《经济法基础》预习考点(四十三).docx

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1、(本文来自东奥会计在线)a .机器转账b .银行卡套现c .留存持卡人账户信息d .洗钱【答案】ABCD【解析】收单机构发现特约商户存在银行卡套现、洗钱、欺诈、机器转账、留存或泄露持卡人账户信息等风险事件的，应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回收单终端(关闭网络支付接口)等措施。发现涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报告。4.在甲公司的下列行为中，银行卡特约商户的风险事件是()A .设置交易限额b .暂停银行卡交易c .延迟结算d .建立特约商户风险准备金【答案】ACD【解析】分别对实体特约商户和网络特约商户建立风险评级体系。对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当限制其开

2、立的受理卡和交易种类，并对特约商户采取加强交易监控、设置交易限额、延迟结算、增加检查频次、建立风险准备金等措施。3.2015年8月，A公司风险评级较高。银行有权采取的措施是()A.82000元B.82000(1-1.25%)=80975元c .(80000-80)+2000 (1-1.25%) = 81895元D.82000因此，扣除手续费后的实际金额为(80000-80)+2000(1-1.25%)= 81895(元)。2.甲公司通过POS机向王收款82000元。实际收到的金额应为()a .资金结算周期b .开放交易类型c .收单银行结算账户的设置和变更d .可受理的银行卡类型【答案】ABC

3、D【解析】收单机构应与特约商户签订银行卡受理协议，关于可受理的银行卡类型、已开放交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期、结算手续费标准、差错和争议处理等内容，明确双方的权利、义务和违约责任。1.P银行与A公司签订的银行卡受理协议应包括()要求:根据上述材料，在不考虑其他因素的情况下，分析并回答以下分题。2015年9月，P银行发现A公司发生风险事件，于是采取相应措施。2015年8月，P银行根据评级体系进行风险评级。A公司被认定为风险等级较高的特约商户。2015年6月12日，客户王通过P银行在A公司部署的POS机用两张带有银联标识的信用卡分别消费8万元和2000元，某汽车销售公司A公

4、司向P银行银行卡特约商户申请业务发展。P银行对其提交的申请材料进行审核后，于2014年6月9日，双方签订了银行卡受理协议，约定P银行按交易金额1.25%的标准和单笔80元封顶收取结算手续费(二)费率优惠措施①对非营利性医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构，全额减免发卡银行服务费和网络服务费；②自2016年9月6日起的两年过渡期内，对超市、大型仓储式商店、水电气缴费、燃气供应、交通票务商户的刷卡交易实行发行人服务费和网络服务费优惠。甲银行和乙银行通过中国银联进行资金结算:(1)甲银行为收单银行，乙银行为发卡行，中国银联为银行卡清算机构；(2)本次交易中，王借记卡内资金减少5000

5、元，A银行按约定向商户A收取收单业务手续费50001.25% = 62.5元，商户A实际收到资金= 5000-62.5 = 4937.5元；(3)甲行、乙行、中国银联对商户甲承担的62.5元收单费用进行分成，其中乙行向甲行收取发卡行服务费13元(5000元0.35%=17.5元，超过13元封顶线，只能按封顶线收取。)顾客王持B银行借记卡在某商户信用卡消费5000元。5.结算收费(1)基本规定收费项目、收费方式、管理办法、费率及封顶标准、收单服务费、收单机构向商户收取实行市场调节价、收单机构与商户协商确定具体费率、发卡行服务费、发卡行向收单机构收取实行政府指导价、上限借记卡管理:不超过交易金额的

6、0.35%(单笔交易收费金额不超过13元)；信用卡:不超过交易金额的0.45%(无单笔收费封顶控制)；网络服务费(理解)银行卡清算机构分别向发卡机构和收单机构收取费用——【案例一】A银行在商户A部署了POS机，双方签订银行卡受理协议。约定A银行按照交易金额的1.25%和单笔80元封顶的标准收取结算费用。(七)收单机构发现特约商户存在银行卡套现、洗钱、持卡人账户信息泄露等风险事件的，应当对特约商户采取的措施包括但不限于:①延迟资金结算；②暂停银行卡交易；③撤收受理终端(关闭网络支付接口)(6)收单机构应按协议约定及时将交易资金结算至特约商户收单银行结算账户，资金结算时限最迟不超过持卡人确认直接向

7、特约商户支付的支付指令生效后30个自然日。除非因涉嫌违法违规等风险交易需要延迟结算(5)风险评级制度分别对实体特约商户和网络特约商户建立风险评级制度。对于风险等级较高的特约商户，收单机构应限制其开通的受理卡种类和交易类型。并采取加强交易监控、设置交易限额、延迟结算、增加检查频次、建立特约商户风险准备金等措施。(四)收单机构应对实体特约商户收单业务进行本地化管理，不得跨省(自治区、直辖市)开展收单业务。②特约商户为个体工商户和自然人的，可以使用与收单银行结算账户同名的个人银行结算账户(3)结算账户①特约商户的收单银行结算账户应为其同名的法人银行结算账户或与其有合法资金管理关系的指定法人银行结算账户(2)银行卡受理协议收单机构应与特约商户签订银行卡受理协议。从可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期、结算费用标准、差错和纠纷处理等方面明确双方的权利、义务和违约责任。4.重要管理规则(一)收单机构应对特约商户实行实名制管理。2018《经济法基础》预习考点(43)第一单元支付结算法律制度的其他规定银行卡(★) 3 (2)符合条件开展网络商品交易等经营活动的自然人。