1、第三，鉴于财产保险公司过去几乎不与医院、伤残鉴定机构、社保部门打交道，目前有必要与其建立业务联系，尽快找到一批医保定点医院。同时，保险行业协会也应该发挥其独特的作用。他们应该共同规划和建立一个良好的形象，财产保险公司也可以管理个人保险业务。在对外公关方面，财险公司首先应该是战略合作伙伴，而不是竞争对手。在产品开发方面，首先必须进行充分的调查和可行性论证。其次，做好对公众和现有客户的前期宣传和渗透(5)财险公司要未雨绸缪，推出短期寿险业务，做好前期工作。为满足客户对寿险综合服务的要求，需要培养既懂财险业务又懂人身险业务特别是医疗险业务的复合型专业人才和营销人才。一方面，财险公司要尽快从寿险公司找
2、到一批熟悉寿险业务的专业人士，拥有广泛的客户资源，与相关机构和部门有良好的合作关系。另一方面，要尽快从公司内部和社会上招聘高素质人才，培养和形成自己的核心技术和管理人才库。(4)要提前做好复合型专业人才的引进、培养和储备工作。这些柜台在一定程度上保证了更符合大众需求的综合性产品，其市场前景不亚于兼业代理领域的寿险产品。财险公司可以针对家庭财富、意外、健康等开发一些保费低、保障全面的产品。，并通过银行、邮政等机构网点销售。针对财产保险公司不具备经营长期寿险和养老险资质的先天劣势，可以考虑与寿险公司结成战略合作伙伴关系，在个人寿险领域实施“竞合”战略，实现共赢。在人身保险业务中，建立个人营销团队势
3、在必行。财险、车险、意外险、医疗险等产品实行联合营销也是可行的。针对商业医疗保险保费高，低保高，大部分人想买又买不起的现状，是否可以考虑开发一款保费低，保障高的医疗费用保险产品？(3)探索建立财产保险公司现代营销机制，改变长期以来以高返点、高回报、价格战、人脉关系甚至领导关系等片面的赢得业务的方式，采用符合客户需求、提供全方位服务的现代关系营销。比如可以考虑为有车一族发展集家庭财产保险、车险、责任险、意外险、医疗险为一体的自助式家庭保险财产保险公司，一定要整合保险资源。建立模仿壁垒，培育产品核心竞争力。但是，仅靠与其他公司类似的产品，无疑难以扩大市场份额。财险公司可以借鉴现有寿险市场的成熟产品
4、，降低开发成本。适应客户对产品市场策略无差别的普遍要求，财产保险公司应根据不同客户的需求和市场定位开发不同的产品。四。财产保险公司经营短期人身保险业务的战略选择(1)发挥客户资源和综合服务优势，以财产保险照顾人，在保险市场发展中以人促财产保险。总的来说是“保家卫国更难，为国而战更难”，发展一个新客户的成本是巩固一个老客户的好几倍。因此，财险公司在涉足短期寿险业务时，应利用现有客户资源和网络发展寿险业务，同时(2)加强产品创新，整合保险资源。但随着业务量的增长，在保证市场份额的前提下，要注重资本回报率。因此，在新业务发展的初始阶段，我们应该扩大市场份额。可以适当牺牲短期资本回报。因为保险业务是基
5、于大数定律的，所以需要足够多的风险单位来保证稳定的收益。风险降低型财险公司可以根据存在的问题和客户需求，开发更适合的产品。比如可以考虑如何为已经参加社会保险的客户开发适合的意外险和补充医疗保险。对于个人客户，可以考虑家庭财产险和人身意外险能否融合。(4)市场定位在现有的市场中，存在一个市场份额和资本回报率如何定位的难题。目前短期寿险市场的产品还很不完善，尤其是商业医疗保险，存在保费高、赔付率高、保障程度低，想买却买不起等问题。(3)产品定位虽然短期寿险市场远未饱和，但如果财险公司不注重产品开发和创新，只推出与其他公司类似的“主食”，而没有特色产品，很难在市场上获得竞争优势。在相当长的一段时间内
6、，公司应重点为公司财险和车险投保的客户提供额外的短期寿险服务，或在争取财险服务的同时提供短期寿险服务，因为他们只能为客户提供短期寿险服务，在寿险客户的选择上业务优势明显不如寿险公司。财险公司明显处于第二位的劣势。大量的中小企业和民营企业，尤其是很多没有参加社会保险的企业，为了长期利益，可能不会为员工投保人寿保险和养老保险，但是员工的工伤赔偿、职业病和高额的医疗费用，无疑会让企业面临巨大的风险，为了自身利益，他们会选择意外伤害保险甚至短期医疗保险。三是一些有特定保险要求的群体，如学校、幼儿园、俱乐部、体育培训中心等。，利用双方单位和领导之间建立的良好业务关系和个人关系，发展短期个人业务，这是财险
7、公司的一大优势。大量客户购买了我们公司的财产保险。目前短期人身险业务的团险客户定位应该主要分为三类，一定要针对重点和特定客户。为了在细分市场中获得竞争优势，客户应主要定位于其财产保险业务的相关客户。(2)以客户为导向的财险公司要想在竞争对手数十家的短期寿险市场占据一席之地，至少短期内不能主动出击，采取无差别的客户市场策略。另一方面，将核保、签单、理赔纳入统一管理更为方便，但从长远来看，采用第二种管理模式更为合适。这样，集团业务部门可以一揽子拿下团体意外险和健康险业务，而个人业务部门也可以整合个人财产险和人身险产品，有利于实现财产险的个人营销机制，为客户提供一揽子服务。一方面，客户，尤其是个人客
8、户，心理上更容易接受和认同我。第一种管理模式应在业务发展初期采用。三。财险公司短期寿险业务的目标定位(一)管理模式定位短期寿险业务的内部管理模式一般有两种选择，一是成立专门的健康险和意外险业务部，二是将团体寿险业务和个人寿险业务纳入公司的团体保险部和个人保险部加入管理。相对而言，财险公司在产品组合和创新上的灵活性和操作空间明显不如寿险公司。而且寿险公司还可以推出分红险、投连险、万能险等多种寿险组合和创新产品，满足客户的多层次需求。客户，尤其是个人客户，肯定会优先考虑寿险公司。4.专业寿险服务的劣势虽然财险公司可以为客户提供一揽子的人力和金融服务，但是，在专业寿险服务中明显处于劣势，因为一份全面
9、的寿险计划不仅包括保障短期损失的意外险和医疗险，还包括寿险、养老险等长期保险，这显然是只能经营短期寿险业务的财险公司力所不及的。但由于财险公司也经营短期寿险业务，并为个人客户提供人身险和私家车险，所以财险公司的个人展业成本会相对降低。财险公司在推广个人营销方面的劣势会大大削弱财险公司参展企业以直展为主，而财险公司个人代理营销由于展会成本相对较高、保费收入和个人佣金收入较低、专业性较强等诸多原因，实施难度较大。在个人寿险业务推广方面，财险公司难以匹敌。3.营销劣势众所周知，目前各大寿险公司都建立了越来越庞大的营销团队。还有完善的营销管理和培训体系，缺乏与这些部门的沟通和配合也是财险公司在发展短期
10、人身险业务时面临的一大劣势。与此同时，过去财险公司在业务上几乎不与医院、医疗和伤残鉴定机构、社保部门等机构打交道，甚至一些老牌财险公司过去也有过人身险业务经验，但在寿险新品不断涌现的今天，即使有过去的经验和“资本”，也远远落后于现状，因此缺乏熟悉人身险业务的专业人才，必将使财险公司经营短期人身险业务。2.缺乏经验和人才劣势大部分财险公司，尤其是新成立的专业财险公司，没有人身险业务经验，但随着时间的推移和财险公司新形象的定位，这种不理解和怀疑会逐渐淡化这些原因，成为财险公司发展短期寿险业务，尤其是寿险业务的首要障碍。第三，投保人也完全有理由怀疑财产保险公司经营寿险业务的能力，尤其是对于一些不太为
11、人所知的新型财产保险公司。如果他们不理解，不认同，肯定会有一些心理冲突。首先，大多数人根本不知道财产保险公司可以经营意外险和健康险。其次，个人投保人觉得财险公司的劣势似乎是接受人作为财险品牌，这是财险公司短期内发展短期人身险业务的一大障碍。(2)劣势分析1财产保险公司可以“搭便车”进入日益成熟的市场，借鉴寿险公司的营销模式和产品设计，从而降低前期投资的成本和风险。3.具有诸多后发优势的寿险公司，经过多年的经营，寿险市场包括短期寿险在市场开发上投入了大量的资金和精力，增强了大众的保险意识，分担了大量的前期市场开发成本。同样，财产保险公司也可以满足个人客户的要求，提供集家庭财产保险、私家车保险、意
12、外险、医疗保险为一体的综合保险服务。相反，如果员工通过寿险公司投保团体寿险，则需要联系另一家财险公司投保财险。除了一部分社会保险补贴，其余的需要通过保险补充商业健康险和意外险来解决，可以通过财产保险公司来解决。2.综合服务优势机构为其财产投保后，可能还会考虑如何解决员工因工伤、疾病、医疗等带来的经济负担。财产保险公司可以利用自身的便利和良好的关系为企业办理财产保险业务。更容易拿下集团的短期人身险业务。在团险业务中，财险公司在保障源头方面优势更加明显。在人身险业务中，家险和车险的用户可能在相当程度上成为财险公司短期人身险业务的潜在客户，尤其是拥有私家车的家庭越来越多，财险公司的潜在人身险来源也将
13、拥有越来越多的客户资源。财产保险公司在经营财产保险的经营活动中，与各种单位和个人建立了广泛的联系，形成了庞大的客户资源，这是其他寿险公司无法比拟的。2.财产保险公司经营短期寿险业务的优劣势分析(一)优势分析1因此，在某种程度上，从事此项业务的财产保险公司与其说是在与其他财产保险公司竞争，不如说是在挑战自己，即如何开发合适的产品来占领远未饱和的市场，如前所述。短期人身险业务尤其是个人业务目前的市场容量还相当大，远未饱和，尤其是健康险业务，潜力无限，市场广阔。但是，分析一个市场的竞争环境，不仅要看竞争对手的数量，还要关注市场容量和市场饱和度。如果财险公司重新进入这个市场，意味着与其他几十家保险公司
14、的激烈竞争。(3)竞争环境分析短期寿险业务是寿险公司的主要业务之一。因此，涉足意外险业务的财险公司将为自己找到另一个利润增长点。但由于意外险更容易控制风险，赔付率较低，近几年只有30%左右是因为其本身保费低、保障高的特点。份额不算太高。在财产保险公司可以经营的意外险方面，居民对意外险的需求还是很旺盛的。近年来，多项保险市场调查显示，商业医疗保险一直是我国城乡居民的首选，其占比已经超过养老保险、自愿保险和寿险。在中国的寿险市场中，健康保险将是未来最有前景的一个。事实上，国外寿险中，寿险、年金险、健康险(含意外险)大致呈“三三制”结构，但目前健康险和意外险在国内的总份额不足10%，显示出巨大的发展
15、潜力。以2002年为例，2275亿元的人身险保费收入中，意外险和健康险的收入分别只有79亿元和122亿元，仅占人身险收入的3.5%和5.2%。但这恰恰说明它们有着广阔的发展空间(二)需求环境分析目前在我国的寿险(含年金保险)、健康险和意外险中，后两者的市场份额还相当小，相对更容易获得保监会的批准。相对而言，像PICC这样的大公司有着悠久的经营历史，尤其是在没有分家的过去。经营寿险业务的经验也比较长。一、财产保险公司经营短期寿险业务的外部环境分析(一)法律环境分析目前，我国新保险法在法律上赋予了财产保险公司经营短期寿险业务的权利，因此财产保险公司经营短期寿险业务不存在法律障碍，但仍存在一些规则和制度限制，因为只有获得保险监管部门的批准才能经营此项业务，而保监会对保险公司的批准无疑会影响公司的规模、偿付能力等资产状况。本文对这一问题进行了探讨和研究。这一规定无疑是财产保险公司业务范围的重大突破，必将给予其更大的发展机遇。新保险法对财产保险公司的经营范围进行了重大修改，即财产保险公司经批准可以经营短期健康险业务和意外险业务。内容摘要:新修订的保险法自2003年1月1日起实施。
鄂公网安备 42010502001450号
